von Bonnie Novella
Die Investition in EB-5-Projekte birgt inhärente Risiken, aber viele Investoren mit Migrationshintergrund sind sich möglicherweise nicht darüber im Klaren, dass sie bei Projektsponsoren über erhebliche Macht verfügen, Schutz vor diesen Risiken zu fordern.
Angesichts der jüngsten Vorfälle in der Branche sollten Anleger diese Macht nutzen, indem sie Projekte auswählen, die Schutz vor diesen Risiken bieten.
In den USA wetteifern zahlreiche Projekte um Investorenkapital – und bieten den Investoren damit die Macht der Wahl. Investoren möchten in Fonds investieren, die ihren persönlichen Risiko- und Renditezielen entsprechen, übersehen dabei aber möglicherweise die Risiken von Projekten, die den Investoren nicht den richtigen Versicherungsschutz bieten.
In diesem Artikel werden die Risiken beschrieben, denen EB-5-Investoren ausgesetzt sind, und es werden Einzelheiten zu den verfügbaren Versicherungslösungen zur Minderung dieser Risiken erläutert.
Eine Welt des „Risikomanagements“
Der Begriff „Risikomanagement“ wird in der Geschäftswelt häufig verwendet, um über die Kontrolle von Risiken zu sprechen. Häufig sind sich EB-5-Investoren der Risiken, denen sie während eines Projekts ausgesetzt sind, und der Möglichkeiten, sich vor diesen Risiken zu schützen, nicht bewusst. EB-5-Investoren sollten sich auf Projekte mit den höchsten Risikomanagementstandards und auf solche konzentrieren, die den erforderlichen Versicherungsschutz zum Schutz der Investoren bieten.
Eines der größten Risiken für EB-5-Investoren ist der vollständige Verlust des Kapitals. Verluste dieser Größenordnung können durch die heute für EB-5-Projekte verfügbaren Versicherungslösungen vermieden werden. Da die Aufsichtsbehörden keine Risikoversicherung zum Schutz der Investoren verlangen, liegt es in der Verantwortung der Projektsponsoren, sicherzustellen, dass eine solche Absicherung erfolgt.
EB-5-Investoren sollten dem Risikomanagement eine hohe Priorität einräumen und in Projekte investieren, die diese Art der Absicherung bieten. Mit dieser Methode können Investoren die mit einem EB-5-Projekt verbundenen Risiken verringern – in der Gewissheit, dass sie ein dauerhaftes US-Visum und eine vollständige Rückzahlung ihres Kapitals erhalten.
Sorgenfreie Investition
Menschen investieren in EB-5-Projekte in der Erwartung, dass sie sowohl ein dauerhaftes US-Visum als auch eine vollständige Rückzahlung ihres Kapitals nach fünf bis zehn Jahren erhalten. Während dieser Zeit haben diese Investoren ein Recht auf Sicherheit hinsichtlich des Schutzes ihrer Investition.
Wer heute Kapital für diese Projekte aufbringt, kann diese Sicherheit fördern und ein Gefühl der Investitionssicherheit vermitteln, indem er eine Plattform für Risikomanagement und Risikominderung für seine Investoren einrichtet. Erfahrene Projektsponsoren wissen, wie wichtig dies ist, und werden nach Wegen suchen, um die Risiken zu managen und so sicherzustellen, dass EB-5-Investoren geschützt sind.
Bei der Erstellung eines Rahmens für das Risikomanagement eines Projekts liegt der Schwerpunkt normalerweise auf den Versicherungspolicen, die Investoren vor Betrug, Missmanagement und dem Nichtbestehen der Antragsverfahren I-526 und I-829 schützen.
In der folgenden Tabelle werden diese Risiken und die möglichen Lösungen definiert und identifiziert:
Tabelle 1 Risikoexponierungen für Anleger und Instrumente zur Risikominderung
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Risiko |
Maßnahmen zur Risikominderung |
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Risiko eines Kapitalverlusts durch Betrug, Diebstahl oder Veruntreuung der Gelder des Anlegers. |
Um dieser Möglichkeit vorzubeugen, sollten Projekte verpflichtet werden, eine FIdelheit Bond, das den Anleger vor dem Risiko von Betrug, Diebstahl und Vermögensveruntreuung schützt. Der Fidelity Bond kann vom Projekt gekauft werden.
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Risiken falscher Angaben, Verletzung der Treuepflicht und Missmanagement durch den Komplementär. |
Die Manager- und Berufshaftpflichtversicherung Die Police, die Projekte ebenfalls beinhalten sollten, sollte so gestaltet sein, dass sie den erforderlichen Schutz bietet. Handelt es sich bei der Struktur um eine Kommanditgesellschaft, würde die Police die Entschädigungspflicht der Kommanditisten (der Investoren) gegenüber dem Komplementär für jegliche Unterlassung, Fehler, Verletzung der Treuepflicht, Falschaussage usw. abdecken. |
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Risiken im Zusammenhang mit der Ablehnung des Antrags I-526:
– Kapitalverlustrisiko. – Lebensstörungsrisiko durch Ablehnung. |
An I-526 Versicherungspolice bietet eine Deckung, die einen größeren Schutz gegen das Risiko der Ablehnung des I-526-Antrags eines Investors bietet als eine Standard-Entwicklergarantie oder keine Garantie. Um für eine Deckung in Frage zu kommen, müssen Projekte einen umfangreichen Due-Diligence-Unterzeichnungsprozess durch die Versicherungsgesellschaft bestehen.
Hinweis: Falls bei einem Projekt eine „vorzeitige Freigabe“ von Geldern aus einem Treuhandkonto genutzt wird (bevor der Antrag I-526 genehmigt wird), ist eine Versicherung wichtig, um sicherzustellen, dass der Investor im Falle einer Ablehnung des Antrags eine Rückzahlung seiner Investition erhält. |
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Risiken bei Ablehnung des Antrags I-829:
– Kapitalverlustrisiko. – Lebensstörungsrisiko durch Ablehnung. |
An I-829 Versicherungspolice kann für Projekte erworben werden, die die I-526-Richtlinie übernommen haben, um sicherzustellen, dass sie im Falle des Scheiterns eines I-829-Antrags eine Kapitalrückzahlung zum Schutz erhalten. Falls Projekte nicht nachweisen können, dass Arbeitsplätze geschaffen oder Mittel durch die Investition aufrechterhalten wurden, kann der Antrag eines Investors abgelehnt werden.
Hinweis: Im Falle einer Ablehnung des Antrags I-829 I-829 Versicherungspolice dient als direkter Vertrag zwischen Investor und Versicherungsgesellschaft. |
Risikoschutz anfordern
Viele Menschen wissen, dass das EB-5-Programm eine großartige Möglichkeit ist, in die USA einzureisen und ein dauerhaftes US-Visum zu erhalten. Viele EB-5-Projekte verfügen jedoch nicht über ein starkes Risikomanagement oder eine Versicherung, die die Investoren vor unerwarteten Risiken schützt.
Die Finanzmärkte sind ein Beispiel dafür, welche Auswahlmöglichkeiten Investoren haben, wenn es darum geht, Projekte mit gesunden Risikomanagementprogrammen auszuwählen, die sie vor Risiken schützen. Investoren müssen diese Risiken verstehen und wissen, was ihnen Schutz vor diesen Risiken bietet. Es liegt an den Investoren, einen solchen Schutz zu verlangen.
Risiken sind ein erforderlicher Bestandteil des EB-5-Programms, sie können jedoch gemanagt und gemindert werden.
Bonnie-Novelle
Bonnie Novella, Senior Vice President bei Mark Edward Partners, ist auf Alternativen, Bankwesen und Finanztechnologie spezialisiert. Zuvor arbeitete Novella für NES Financial, SunGard, JPMorgan, Yardi und mehrere Immobilienentwickler. Novella studierte an der Northeastern University MIS, erhielt ihr Private-Equity-Zertifikat von der Said Business School der Oxford University und erlangte 2014 ihre CAIA-Charter. 2015 gründete sie Mohawk Realty Partners, einen privaten Fonds zur Beseitigung von Leerständen im Norden des Bundesstaats New York.
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